征信“新元年”初成,益博睿蓄力创新的中国之路

告别在变化中不断发展的2017,我们正式踏入了满心期待的2018年。新年伊始,我们总是习惯性地回顾过去、展望未来,以期获得一些新的成长和领悟,从而更好地规划新年。于我而言,2017年是整个国内征信发展意义重大的一年,这一年我们经历了监管不断深化、个人征信突出发展、面向外资进一步开放的可喜局面。同时,2017也是益博睿在中国征信市场蓄力奋发的又一年,历经中国发展十二载,我们一直在沉淀自己做长远投资,也在不断创新突破,迎接中国更好的征信未来。

征信“新元年”,国内监管、市场齐头并进

2017年,整个征信市场都可以明显感受到监管层的重视和变化,而在我看来,这一年甚至几乎可以定义为未来一个阶段的“征信元年”,让我们不仅在个人征信和企业征信上见证了里程碑式的发展,更让我们对未来的征信市场发展生出许多期盼。

从个人征信来看,和美国征信、数据同步发展的趋势不同,中国的征信发展尚处于早期阶段,但我们已然处于一个数据爆炸的时代。伴随着国内互联网金融的飞速发展,征信行业在没有成熟的情况下,市场就已经兴起了多个数据应用者,包括政府、互联网公司等各种形态的市场主体,极易导致数据滥用以及数据孤岛的形成。而日前央行受理百行征信个人征信业务的申请,意味着除了银行以外的个人征信局诞生近在咫尺,数据共享联通将有望达成。同时也意味着央行也在将数据的使用纳入一个非常规范的体系,有望摒除数据主体将征信作为兼营业务的市场现象,推动数据在更独立、客观状态下的使用,从而使企业征信业务独立出来,也将避免广为行业诟病的“风控副业输血主业”的尴尬局面,有助于整个征信市场的全面发展,不可不谓是中国个人征信领域发展的重要里程碑。

从企业征信来看,去年7月,央行接受了外资在华企业华夏邓白氏的征信备案申请,这标志着中国企业征信已经向外资开放,未来由更多经营情况优良、内控管理达标、内外资主体共同来参与的企业征信业务将成为可能,这也是征信行业发展的标志节点。相信通过监管层的持续规范管理和深化开放,征信市场能够实现更加公平、健康的发展。

回顾益博睿的中国路,沉淀、蓄力、再出发

历经中国征信从初生萌芽、万象丛生到如今逐步规范化发展,益博睿也在不断变化的环境中沉淀与成长,在丰富自身的洞察与服务的同时,力求通过全球经验为国内征信行业的发展提供借鉴,将更多海外资源、市场行业洞察以及技术服务优势引入国内。

作为美国三大征信机构之一,益博睿在全球拥有超过180年的信用信息服务与征信机构运营经验,管理着全球超过10亿消费者和1.07亿企业的信用信息。自2005年进入中国,益博睿先后与中国银联建立战略合作伙伴关系、收购新华信、全面拓展在大中华区的发展。我们是中国历史最为悠久的商用信息服务提供商,提供商业资信洞察、尽职调查、信用监测、评级等多项服务。我们的客户业已涵盖中国十大银行,以及电商、零售、技术、汽车、酒店、媒体、电信、金融、支付和公共部门等领域的领军企业,更有在华的《财富》世界500强企业中80%都在使用益博睿商业信息的不同产品和服务。

入华十二载,在我看来,益博睿一直致力于以下三件事情——

首先,促进更多消费者取得贷款。通过先进的技术手段,益博睿致力于将诸多无法获得信用贷款的个人纳入信贷范围,在信用卡、汽车金融等领域,帮助更多消费者快速享有贷款,进而间接促进解决以企业主为借款主体的中小企业融资难的问题。

其次,帮助中国企业“走出去”,促进中国进出口贸易增长。益博睿通过强大的海内外市场洞察及信用监测能力,帮助交易双方增进了解,扮演重要的桥梁角色。近三年来,我们为70万家次中外企业在进出口贸易中提供了信息互通,帮助他们了解陌生市场。

以益博睿一家大型国有集团客户为例,该客户是省级的纺织品进出口公司,其上游是当地诸多服装制造领域的中小企业,其下游客户主要是海外连锁超市和百货公司。当上游企业完成成衣制造之后,成衣将会通过该客户被输送到海外这些超市中以自有品牌的形式出售。而近两年,电商的迅猛发展严重挤压了传统线下商超的生存空间,较大的金融风险面前,不少商超说倒就倒。而对此,往往国内供应商是最后知情者,很难取得破产企业的资产保全,再加纺织品进出口流程较长,很多国内上游公司很早就启动备货,组织下一季服装生产,而此时不仅上一季的款项未结,且下一季早已投入生产,对这些国内中小企业造成了极大的伤害。在了解到客户的困境后,我们为其主要出口地提供了一揽子产品服务,包括注册报告、信用报告、美国企业监测等服务,经过益博睿在海外当地全面的信息洞察和优势技术的甄别能力,我们为客户提供了准确度较高的上下游风险评估,有效为中国企业解决信息不对称的问题,远程获得美国企业的征信报告,大大降低了出口风险。

第三,促进国内企业市场秩序的规范。益博睿企业征信业务主要客户为企业中的法务、采购、合规等风控部门,这些部门在招投标过程中广泛地应用了益博睿的合规调查产品,包括医药、汽车制造、大型装备制造等领域,及时避免上下游合作过程中的不诚信、不正当竞争的现象。由于国内80%的500强企业都属于我们的客户,因此益博睿已成为世界500强在中国从事商业活动风控的标配工具。推而广之,随着国内经济的发展,国际化的内控标准、风控流程也不断被中国企业采纳,我们也不断地把这些成熟的风控理念和工具普及到国内经济的各个角落,争取为净化国内经济市场环境、提升交易诚信水平提供更大帮助。

其实信用服务是一项投资期较长的业务,从国外发展经验来看,这并非一朝一夕即可爆发成长,因为征信对数据安全要求甚高,对于数据规模扩大后整个数据集成、管理、调用都需要很大的前期和持续投资。而在过去的一年中,益博睿在中国市场做了充分的准备和投入,因此在我看来,这正是“沉淀、蓄力、再出发”的一年,未来益博睿也会持续稳健地投资和成长,以更多技术服务和经验为中国征信行业贡献价值。

2018,不忘初心、锐意创新

益博睿在中国发展多年,一贯坚持将世界最好的征信理念、技术和模式引入到中国来,这是我们在中国一直以来的战略,未来我们只会竭尽全力,在坚定战略的基础上加速前进。

近两年,我们已经将一系列国外的产品引入中国,包括FraudNet等反欺诈产品,实现在互联网应用场景下,瞬时给出反欺诈判断。这样的例子还有很多。与此同时,我们会更着眼于提升客户体验、提升风控速度、把控征信效果,用我们的产品和服务创新,为客户带来更好的体验。

站在新的“征信元年”,我们也一直在思考如何把国外的产品有机地本土化带到中国,如何整合大数据和金融科技发展,更快更好地利用数据进行金融风控,如何为客户创造更大价值。但我相信,“不忘初心,方得始终”,2018年,我们值得更多期待。

 (本文笔者为益博睿大中华区总裁黄坚先生