在上期 eInsight 中，我谈到了金融服务业防范欺诈的全球趋势以及各类欺诈案件数量的大幅上升。自那时起，欺诈案件数量的增长从未停止，正如您将在下文中所看到的，我提到过的很多趋势还在继续发展。

欺诈案件持续上升，前途凶险

根据毕马威的统计，今年前 6 个月，诉诸英国法院的欺诈案件的数量是 21 年来任何 6 个月中最多的。毕马威的合作伙伴之一 Hitesh Patel 认为，这一数字还会继续上升。他说道：“经济衰退的影响要完全反映在欺诈案件统计数据中需要若干年。”

我们还看到，今年的第三方欺诈案件显著增加，包括盗用死者身份和伪造文件（尤其是护照）。从 2008 年 3 月之后的一年中，英国有 16％ 的亡故人员的身份被诈骗者盗取，以期用他们的姓名骗取产品和服务。CIFAS 预计，在此期间有超过 8 万件的冒名死者欺诈行为，数量很可能更多。

英国银行家协会担心，尽管现在伪造英国护照的难度比以往更高，但在国外使用伪造的护照开立银行账户、获得透支额度或信用卡仍然非常容易。CIFAS 2009 年一季度的欺诈趋势分析显示，冒用身份的人数大大上升了 40%。随着“无卡交易” (Card Not Present) 欺诈案件的上升，旅游业成为了欺诈者的新目标。随着芯片和识别码技术的使用，银行和零售商对面对面零售交易更加严格，这迫使欺诈者转向旅游等通过电话和互联网销售高额产品的行业。

一家名为 APACS 的英国金融行业实体预测，去年针对旅游行业的“无卡交易”欺诈金额从 2007 年的 2700 万英镑上升到了 2900 万英镑，使之成为第三大受欺诈行业。

欺诈不仅会影响到金融服务行业。英国保险业协会预计，每天大约有 520 万英镑的欺诈索赔无法查实，较之两年前上升了 24％。在保险公司不断查出更多欺诈案件的同时，其总体影响是每个英国消费者的每年要增加 44 英镑的保险费支出。

企业同样也难以幸免。在截至到 6 月 30 日的半年中，有公开报导的欺诈案件对英国企业造成的损失就达 9.6 亿英镑，至少是自 2003 年 BDO Stoy Hayward 开始跟踪企业欺诈以来半年期间的最高总额，且他们估计，有多达 95％ 的欺诈损失没有被公开报导。他们还发现，2008 年有报导的内部欺诈案同比增加了 14%。ACI 近期在其全球信用卡欺诈调查中称，过去 5 年中，受调查的消费者中有 18％ 成为信用卡或贷记卡欺诈的受害者。

从对 8 个国家超过 2,400 名消费者的调查中显示，全球的欺诈趋势有较大差异。在美国和英国，有 27％ 的受访者在过去 5 年中遭受过信用卡欺诈，而迪拜是 7％，德国为 8％，澳大利亚、中国和新加坡则为 15％。有 1/5 的受访者称，他们不相信金融机构能够为其提供保护，而这一数字在中国则上升到 1/3 以上。

益百利的对策

那么，益百利在帮助打击这些欺诈活动以及降低其对全球的影响方面做了那些工作呢？今年，我们正在积极开发多个创新产品，并提高我们现有产品的国际知名度，组织新的防欺诈数据共享联合体，并继续通过多项着眼于消费者教育和行业认知的创新研究项目，树立我们作为思想先行者的形象。

在亚太市场，继续推广我们核心的全球申请欺诈解决方案“猎手” (Hunter)、“万用识别码检查” (Universal ID Check) 和“文件识别码检查” (Document ID Check)，并开发各国专用的本地化组件。这些解决方案现在已经可以向全地区范围提供，同时我们也正在建立强大的本地和地区性运营和咨询能力，以便用这些产品为客户提供支持。

今年 6 月份，我们发表了一篇美国市场内情集萃报告 (Market Insight Snapshot report in the US) 作为消费者教育活动的一部分，该文分析了所有信用积分范围的身份欺诈发生率。该研究显示，在信用积分高的消费者和身份欺诈受害倾向之间有着明显的管理。所有发现的身份欺诈案件中，约有 48％ 的人位列抽样人群中信用积分的前 20％，而信用积分位于前 10％ 的人 中，有将近 30％ 发现受到身份欺诈。与之相反，抽样人群中积分最低的 20％ 中有 4％ 被发现有过身份欺诈。所有信用等级的消费者，尤其是那些信用等级最高的人，需要积极保护自己，以免成为身份欺诈的受害者，同时企业也需要主动保护自己的客户和经营收益免受欺诈损失。

今年 5 月发表的英国欺诈受害者报告 (UK Victims of Fraud Report) 通过对身份欺诈受害者经历的分析，发现了欺诈的趋势，并确认了美国的结论。该报告旨在发现欺诈的社会人群趋势、地理分布趋势以及欺诈类型的信息。

益百利受邀参加了本年度的“全爱尔兰防欺诈论坛”，这是爱尔兰资金收付行业的各个组织进行聚会并讨论防欺诈问题的一项年度活动。今年的与会者包括银行、信用卡发行商、交易实体和警方。我方展示的主题是“防范欺诈的对口数据”，重点介绍益百利的“猎手”解决方案的成功之处。该方案自 2006 年起开始在爱尔兰投入应用，并被 5 家主要银行和金融机构所采纳，已经发现了成千上万起欺诈案件，避免了数百万欧元的损失。

我们还介绍了我们在“猎手用户组”基础上建立一个强大的反欺诈社区方面所做的工作，以及我们建立爱尔兰防欺诈数据库的计划，从而使之成为爱尔兰的国家数据匹配系统。该系统的基本规则已经与潜在会员达成共识，益百利正在与现有客户、潜在客户以及数据管理方密切合作，进行系统搭建工作。

结论

我们看到，在对逾期贷款、坏账水平和欺诈日益重视的情况下，全地区的管理当局都在敦促各银行在借贷时要更加慎重。过去 10 年来，针对金融机构的欺诈数量呈稳步上升态势。

在当前情况下，欺诈的能量还在不断积聚，因为有组织的欺诈者正在寻求新的、更有利的机会，且有越来越多的消费者纷纷企图采用软欺诈方式来维持逐渐变得入不敷出的生活方式。

不过，凭借我们的全球行动、特有的数据资产以及分析能力，益百利义不容辞地担起责任，向金融服务、汽车、电信和保险行业的消费者和企业警示其所面临的欺诈风险，并向他们重点极少我们所能提供的产品和服务，以帮助他们战胜困难。

作者简介

Paul Smith 的工作地点在香港，负责益百利在亚太区的欺诈和身份解决方案 (Fraud and Identity Solutions) 业务。Paul 曾经与益百利在欧洲、中东、非洲、亚太和拉美地区的主要金融服务、保险和电信客户有密切的合作。在过去的两年半时间里，Paul 一直负责指导益百利决策分析部门的欺诈和身份解决方案业务的国际开发工作。在他的领导下，益百利的申请防欺诈解决方案“猎手”在各国成功推出，并推广到 10 个国家，同时，益百利用于防欺诈解决方案的交付、培训、咨询和支持的基础运营设施也在全球得到发展。近年来，Paul 和印度、巴基斯坦、韩国、中国、新加坡和澳大利亚的客户有着广泛的接触。

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