新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

亚太企业尽更大努力以有效保护弱势客户

亚太企业尽更大努力以有效保护弱势客户

由益博睿委托进行的独立研究显示,在亚太区的三个国家中,超过一半的银行和信贷机构着力为客户做出更精确的信贷决策,以免客户陷入财务困难。

 

2022117日,新加坡——益博睿委托Forrester咨询公司进行了一项关于信贷决策和替代数据应用方面的新研究。结果表明,亚太地区的银行和信贷机构愈发意识到保护客户避免其陷入财务困境的迫切性。

 

在新冠肺炎疫情大流行期间,消费者日益深陷财务困境,其中糟糕的信贷决策很明显正在对客户的财务状况产生负面影响。在接受调查的亚太地区三个国家的银行和信贷机构中,超过半数(54%)认为,使客户陷入困境(54%)是不良信贷决策最严重的负面影响之一,仅次于财务损失(60%)。

 

该研究涉及澳大利亚、印尼和印度的164名从事信贷风险管理领域的银行、金融科技和非银贷款决策者,调查发现,虽然大多数人对其信贷风险决策表现充满信心,但普遍认为财务困境和债务追收方面的应对最不理想,54%的人认可在这方面有改进的空间。

 

幸运的是,该研究还发现,80%的机构已将开发监控和早期预警系统作为风险管理的首要任务,并计划在未来1-3年内持续投资这一领域。这表明,各大机构在技术领域的投资更加积极,以预测和识别财务压力的早期迹象,包括负担成本更高的贷款、收入下降、更加依赖储蓄以及高优先级项目支出的变化。相关技术的进展将推动个性化管理计划的实现,从而对遭受打击的个体提供支持,使其度过这些困难时期。 

 

Forrester 的研究还强调了这三国市场的几个关键趋势:

 

1、自动化是信贷风险管理的重中之重,消费者对其有更多期待

 

73%的企业将提高自动化列为未来12个月信贷风险评估和管理方面的重要或优先事项,超过一半(52%)的企业表示,提高自动化可以提高信贷决策的速度,减少风险决策和管理过程中的人为错误(50%)。然而,他们中的三分之一在提高信贷决策和管理的自动化方面遭遇挑战,部分是由于现在采用的自动化技术尚不成熟,或者因遗留技术和系统而难以整合(26%)。

 

更快的信贷决策速度和更高的贷款审批率可以为消费者维持至关重要的生命线。事实上,75%的澳大利亚消费者认为住房贷款应该在三天内完成审批,而50%的人则期待在24小时内批准通过。

 

2、需要广泛的数据源来全面了解客户并提升普惠金融

 

在业务决策中有效利用数据及其洞见已成为企业的首要任务(44%),然而各大机构并没有充分利用所有可用的数据源。事实上,34%的受访者认为,由于信用数据不足,他们所在的信贷机构曾拒绝有效客户的申请。为了改善风险评估水平并提高管理能力,信贷机构将继续在传统数据方面发力,如银行或征信机构数据(41%),并在未来12个月内利用替代信用数据(40%)等新数据源来改进信贷风险和管理。

 

替代数据源包括电信数据、消费者数据或电子商务数据,并提供潜在客户的全面信用档案。根据世界银行2018年的数据,在亚太地区,估摸有一半的成年人没有银行账户。使用替代数据意味着信贷机构可以更好地评估客户信誉,使其获得信贷服务,以改善他们的生活。

 

如今,先买后付平台由于能为更多人提供便捷的信贷支持而越来越受欢迎。虽然先买后付平台对受银行体系覆盖不足的人群比较方便,但若不加以仔细监控,可能会让消费者面临过度扩张的风险。因此,替代数据在信贷风险评估方面至关重要,以确保设置的个性化支出额度更加准确,以便客户可持续和负责任地消费。

 

3、银行和信贷机构正通过提升客户体验来优化与长期客户的关系

 

由于越来越多的消费者互动在网上进行,对降低成本的关注越来越少(23%),而在更好地吸引客户和建立关系方面的投资却越来越多。该研究表明,改善客户体验是最重要的业务优先事项之一(43%),略高于增加收入(42%)的优先程度。企业深知,与客户建立牢固的关系对于打造强大的品牌忠诚度至关重要,益博睿《2021年全球决策报告》也显示,59%的消费者声称,他们更愿意光顾能够公平对待客户的企业。

 

"自疫情大流行开始以来,我们已经看到了一种转变,企业被迫加速数字化,并专注于降低成本等直接问题。这些公司也在考虑长期战略,并专注于解决现存的差距。许多银行和信贷机构正在投资正确的技术,以提高其信贷决策的速度,并使用自动化决策、数据和分析技术来快速识别陷入困境的客户,以提供更全面的客户体验。”益博睿欧洲、中东、非洲和亚太区CEO Malin Holmberg如是说。

 

下载Forrester报告《利用新兴技术和替代数据提高信贷决策的速度和准确性》了解更多信息。

 

 

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益博睿

益博睿于2022年1月17日发布

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