新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

新冠肺炎疫情肆虐,亚太地区消费者仍因无力支付账单而陷入困境

新冠肺炎疫情肆虐,亚太地区消费者仍因无力支付账单而陷入困境

益博睿2020年全球洞见报告(第二波):全球疫情对消费者支出习惯的影响以及对金融机构的潜在意义

 

20201019日,新加坡——益博睿的最新研究数据显示,疫情爆发导致亚太地区的消费者陷入无力偿还账单费用的经济困境,近四分之一(23%)的人因此减少了可自由支配的支出。具体而言,在这一人群中,五分之一是基于失业或对未来财务状况的预估而做此选择,另有29%则是因为响应减少外出用餐和娱乐,或取消旅行等社交隔离措施,而改变了生活方式。调查还发现,新冠肺炎疫情爆发至今,在偿付个人贷款和抵押贷款方面陷入困境的亚太地区消费者数量增加了50%。

 

作为全球领先的信息服务公司,益博睿对3000名消费者以及900名在零售银行、电子商务、消费者技术与电信领域从业的高管进行了调查。这些受访者来自澳大利亚、巴西、法国、德国、印度、日本、新加坡、西班牙、英国以及美国等多个国家。益博睿基于调查结果编订了三份纵向研究报告,探讨了新冠肺炎疫情前后消费者行为与企业策略的重大转变,以及这一经济不确定性时期的经济观念。本报告是其中的第二份。

 

自疫情爆发以来,包括新加坡、马来西亚、澳大利亚、日本、中国和印度等亚太各国政府已经依据市场状况为他们的企业和消费者实行了延期偿付贷款的政策。

 

益博睿亚太区CEO Ben Elliott表示:“疫情导致的经济危机给每个人都带来了巨大挑战。消费者正在采取合理举措,以求通过更合理地安排支出项目而避免自身陷入经济窘境。针对那些面临经济困难、无力支付账单的消费者,部分市场落实了贷款延期政策,这意味着消费者能够短期暂停还款、延迟还款或减少还款额,且信用记录不会由此受到影响,前提是他们需要严格遵守借贷机构的相关条款规定。”

 

在疫情背景下,消费者与能够为其提供信贷支持的金融机构的关系显然已变得更加紧密。大多数(89%)选择寻求经济援助或延期还款支持的消费者表示,他们会向他人推荐这些服务。此外,41%的亚太地区客户表示,如果他们在疫情期间受到某一金融组织的优待或支持,他们就会愿意与该组织开展更多业务合作。

 

Elliott先生补充说:“由于客户剖析变化很快,借贷机构将面临准备金过高的情况。我们一直在帮助银行和借贷机构了解在经济低迷时期,他们很有必要运用决策管理系统中的早期预警指标来识别财务紧张的客户,对客户财务状况的变化作出快速响应,预测客户的未来行为,并在合理的时机进行妥善的处理。我们发现,从长远来看,这有助于信贷机构提升客户的信任感并确保客户的忠诚度,同时还能提高客户留存率。”

 

报告发现,亚太企业越来越重视在分析技术方面的投入,以求更为准确高效地确定客户的还款能力和困难程度。在未来半年内,62%的企业将加大投入,发展分析技术和改善客户信用状况,同时将近一半(48%)的亚太企业正在考虑重新调整和改进其现有的分析模型。

 

MoneyPlace是澳大利亚发展最快的个人贷款提供商之一,是金融科技公司成功运用益博睿数据、本地云端决策平台和分析技术来管理现有客户和新客户的一个典范。他们运用先进技术即时识别合适的客户,并基于风险定价,以固定利率为这些客户提供低息个人贷款,且无需后续费用,从而使客户能够顺利应对紧缩的经济形势。速度和敏捷性是MoneyPlace成功的关键,潜在客户可在两分钟内通过线上得知个性化利率,而整个贷款申请过程在十分钟内即可完成。

 

MoneyPlace创始人兼CEO Stuart Stoyan表示:“益博睿为我们提供了一个企业级的云平台,我们得以将客户的信贷申请数据、欺诈数据和内部数据整合到一起,通过对客户的全面了解从而快速做出明智的决策。这在当前形势下尤其重要,为此我们需要广泛的数据源来对客户的贷款申请进行适当评价,并尽力提供能满足客户预期的流畅的线上体验。”

 

点此了解《全球洞见报告(第二波)》的更多调查结果。

阅读这篇文章

益博睿

益博睿于2020年10月19日发布

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