新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

益博睿发布2021年全球决策报告:亚太企业优先考虑技术驱动型信贷管理解决方案,以应对复杂的二元经济形势

益博睿发布2021年全球决策报告:亚太企业优先考虑技术驱动型信贷管理解决方案,以应对复杂的二元经济形势

益博睿最新研究显示,尽管亚太地区近一半的消费者自新冠肺炎疫情爆发以来对自身的财务状况持谨慎态度,但其他消费者已逐步恢复了消费能力,展现出消费意愿。

 

2021年7月8日,新加坡——在过去一年里,亚太地区消费者和企业的财务状况都发生了显著的改变。益博睿最新发布的《2021年全球决策报告》 中的相关数据揭示出两种相反的经济趋势,即部分消费者呈现出良好的恢复态势,但另一些仍然深陷泥淖,处于经济窘境。

 

新冠肺炎疫情期间,信贷风险形势瞬息万变,信贷风险管理成为关注焦点,信贷机构需要全面了解其产品组合中的风险和机遇,并准确剖析客户画像的变化情况。本次益博睿报告对来自全球的近9000名消费者和2700家企业进行了调查,以了解他们为稳定财务状况和恢复业务增长所采取的举措。共有四个亚太国家参与其中,分别是印度、日本、新加坡和澳大利亚。

 

借贷和信贷格局的转变

 

二元经济(Dual economy)加深了当前借贷和信贷格局的复杂性。一方面,个人消费者的经济状况较疫情爆发之初已明显好转,且消费能力已基本恢复。另一方面,仍有一些个人依旧处于经济困境,尚未从疫情影响中恢复过来。大体上,近一半(46%)的受访亚太消费者表示他们缩减了开支,而开支有所增加的较高收入家庭仅占比21%。与之类似,32%的亚太消费者表示他们的家庭收入自新冠肺炎疫情爆发以来有所下降,而23%的高收入阶层人群表示由于疫情爆发以来外出就餐或旅游度假等消费项目的减少,其可自由支配收入有所增加。

 

贷款申请激增

 

益博睿的数据表明,自新冠肺炎疫情爆发以来,亚太地区的银行和金融机构收到的贷款申请数量增长了74%。这一增长与不断变化的信贷格局致使63%的亚太企业对其客户的信用度表示担忧,同时客户行为也受到更广泛经济不确定性的影响。

 

据受访银行预计,在政府激励方案和免息还款期结束后,消费者对信用卡还款和小型企业贷款的需求将分别增加20%。为解决上述担忧,企业已着手投资强化分析技术与机器学习解决方案,对新的信贷风险及预测模型进行分析测试。事实上,70%的受访亚太企业表示已经制定了针对逾期客户的管理计划。

 

信贷风险管理的未来发展

 

数字化预期发生了转变,仅有三分之一的受访亚太消费者表示愿意等待30秒再放弃线上交易。显然,当今的消费者期望在有所需要时能够随时随地申请信贷。

 

为了保持良好的竞争优势,企业需要转变数字化决策的运作方式,确保能实时为消费者提供切实合理的产品服务方案。可喜的是,益博睿的研究数据表明,91%的企业已制定了相关的数字化渠道与客户体验策略,同时54%的企业表示他们自新冠肺炎疫情爆发起就落实了该项策略。亚太地区的企业和信贷机构越来越重视旨在优化客户画像剖析和强化移动或数字渠道的举措。这表明,未来的信贷风险管理将纳入更广泛的数据源,采用先进的技术支撑,同时实施自助贷款。

 

益博睿《2021年全球决策报告:应对信贷风险决策新时代的机遇与挑战》指出,为了应对当前复杂的借贷与信贷格局,信贷机构需要做到以下三点:

  1. 充分利用先进的数据与分析技术——这将确保信贷机构全面了解其产品组合中的风险和机遇,并准确剖析客户画像的变化情况。
  2. 与客户积极互动——向已摆脱疫情影响并恢复消费能力与意向的客户推荐新的信贷产品及其他产品,为其提供信贷支持。
  3. 为潜在的逾期潮做好准备——在免息还款期结束之际,信贷机构应为财务处境仍然艰难的客户提供便利,通过提供线上支持和制定灵活的条款,帮助客户解决问题。

“当下,信贷形势瞬息万变,导致消费者和企业在新冠肺炎疫情所带来的经济冲击下呈现出完全不同的状况。为了适应这一二元趋势,银行和金融机构正积极调整自身的工作重点,其中至少有五分之一的银行和金融机构将增加对数字化获客和数字化客户体验的投入,推进客户决策自动化并加以有效管理,以及落实相关举措以加深对客户群的了解。”益博睿亚太区CEO Ben Elliott表示。

 

“鉴于此,采用数字化优先方法对于消费者体验和信贷风险管理流程至关重要。优先考虑技术驱动型解决方案,尤其是数据和分析技术,将是企业和信贷机构有效应对当前的二元经济形势并确保在面临新挑战时仍运筹帷幄、保持从容的关键。作为行业领导者,益博睿致力于帮助企业找到最合适的解决方案,在不断变化的形势下为消费者提供服务和保护。为此,我们正大力投资创新,以提供更优质的信贷决策和管理体验。”

 

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益博睿

益博睿于2021年7月8日发布

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