大数据及中国的社会信用评分

大数据及中国的社会信用评分

中国北方某省的一家法院开发了一款手机应用小程序,旨在执行法院裁决,创造诚信社会环境。该应用可通过微信访问,在用户500米范围内出现身负债务的人时该程序会提醒用户。用户将获取债务人的个人信息,包括他们的确切位置、姓名、身份证号码,以及他们信用评分低的原因。这是融入中国社会信用体系的最新创新。

 

什么是社会信用体系?

中国社会信用体系将于2020年实施,旨在规范公民和企业的社会信誉。该体系将针对公民社会生活的各个方面进行评分并排名——囊括支付诉讼费到饮酒到未付账等各种行为。尽管低分者会承担一些后果,包括禁行令和贷款额度减少,但据华盛顿邮报的最新调查,80%的公民支持这一措施。

 

虽然此款应用看起来类似于《黑镜》剧集里的情节,其重点是信誉评分和位置激活,但对于相对偏远的北方省份而言,其存在有一定的合理性。在中国,许多人仍然无法享有传统银行服务,对他们的信用度和风险进行评估,可使其有能力获得贷款、租房甚至送子女上学。此外,为了提高评分,中国公民会更好地规范自身的行为。

 

中国并不是第一个试图通过替代数据源以深入了解消费者的国家。美国金融机构已尝试使用社交媒体作为确定借款人风险的因素,但总部位于菲律宾的评分和身份验证技术领域全球领先企业Lenddo亦进行了同样甚至更多的尝试。该公司利用消费者社交媒体、电子邮件和手机通话活动作为媒介以决定其还款能力。此外,南非的Discovery Bank认为财政责任与身体健康之间存在关联。该南非银行计划开始追踪其440万客户的习惯,并向生活方式更健康的群体提供更好的交易条件。例如,消费者可以通过去健身房、注射流感疫苗或购买健康食品获得积分。消费者获得的积分越多,其拥有的交易条件更佳,并可节省更多开支。

 

愿意分享数据并非南非或中国公民所独有的特征。埃森哲对47000名银行和保险客户进行的最新研究表明,消费者愿意分享个人数据,以换取更好的客户帮助以及产品与服务折扣。

 

因社会信用体系暂未完全建立,因此其对中国公民社会信用的全面影响无法计算。然而,其确为信用评分和客户许可数据使用的多种演变方式中的一种。支票寄送、根据目录订购产品或者甚至需要携带现金的时代已经一去不复返了。接着到来的将会是什么时代?

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Experian

益博睿于2019年5月6日发布

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