新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

国际金融报|专访益博睿大中华区执行总裁刘雪斌:博鳌“经安会”汇聚可持续发展新动能

国际金融报|专访益博睿大中华区执行总裁刘雪斌:博鳌“经安会”汇聚可持续发展新动能

“面对全球性的挑战,中国政府再次展现了自身的担当,通过博鳌这一全球性的平台,为全球政商学界领袖构筑了探讨如何应对上述种种挑战的机会,并在这一过程中增强彼此的了解和信任。”10月19日,在博鳌亚洲论坛全球经济发展与安全论坛首届大会现场,论坛发言嘉宾、益博睿大中华区执行总裁刘雪斌在接受《国际金融报》记者专访时表示。

 

刘雪斌多年参与博鳌亚洲论坛,此次来到长沙参加专项大会研讨,深深感受到这座网红城市的活力。受访时,她刚结束大会分论坛《新商业文明:从“做企业”到“做企业公民”》的话题探讨。“我也很荣幸能在大会上就企业公民这一主题发言、分享我的观点。应对全球性挑战,除了政府层面需要促成全球合作,也离不开商界以企业公民的身份充分提供解决问题的资源和智慧”。

 

此外,在为期1个小时的对话中,刘雪斌还与本报记者深入探讨了中国经济转型、中国营商环境、金融机构数字化转型、普惠金融、碳中和、数字人民币等热门经济话题,就前述领域分享自己的真知灼见。

 

中国政府再现自身担当

 

博鳌亚洲论坛全球经济发展与安全论坛首届大会(简称“经安会”)召开次日,长沙落雨,温度续降,参会嘉宾依然热情不减。全球政商领袖汇聚长沙国际会议中心,共同探讨经济发展与安全的辩证关系,各分论坛举办的密度加大。

 

经安会是一场思想盛宴。刘雪斌表示,其有三方面主旨具备重大意义:

 

一是搭建国际发展合作新平台。以多边主义为引领,推动持续深化、优化国际发展合作,推动强劲、绿色、健康的全球发展,促进亚洲、世界经济的繁荣和复苏。

 

二是完善全球经济治理新规则,营造开放、公平、公正、非歧视的发展环境,寻找新的增长动力和发展路径。

 

三是汇聚可持续发展新动能,团结国际社会共同克服疫情影响,保障粮食安全,坚持绿色低碳发展。

 

“面对这些全球性的挑战,中国政府再次展现了自身的担当,通过博鳌这一全球性的平台,为全球政商学界领袖构筑了探讨如何应对上述种种挑战的机会,并在这一过程中增强彼此的了解和信任。”刘雪斌说。

 

19日上午,刘雪斌参与了分论坛《新商业文明:从“做企业”到“做企业公民”》的话题探讨。

 

“我也很荣幸能在大会上就企业公民这一主题发言、分享我的观点。”在刘雪斌看来,刚才提到的种种挑战,除了政府层面需要促成全球合作,也离不开商界以企业公民的身份充分提供解决问题的资源和智慧。作为企业管理者,她深知要解决上述挑战任重而道远,但这更加意味着我们需要从今天就开始行动。

 

普惠金融服务需进一步“强化”

 

大变局背景下,新的经济发展模式将不断涌现,原有经济和金融业态亦将焕发新生。其中,普惠金融作为重要领域,亦将被赋予新的历史使命和内涵。

 

“普惠金融需要为中小企业的发展壮大提供坚实支持,帮助中小企业在我国的信用和金融体系中获得相应的资源后盾。更重要的是‘强化’而不是‘弱化’普惠金融服务,对构建新发展格局,提升国民经济体系整体效能意义重大。”刘雪斌说。

 

具体来说,中国政府正为中小企业发展创造良好环境,刘雪斌认为这非常必要:

 

一是“强化”普惠金融服务,重要的是要完善普惠金融服务体系。这一方面固然需要市场化、法治化和国际化的理念继续得到贯彻,另一方面,在充满不确定性的环境下,也需要确保中小企业仍能获得资金流的支持。中小企业在我国国民经济发展中起了非常重要的作用,但坦诚地说,中小企业融资难问题已成为其进一步发展的障碍。

 

二是“强化”普惠金融服务,再次强调要大力发展数字普惠。通过更精密的数据模型和更多元的数据维度,包括对另类数据的运用,金融机构将能更全面地评估中小企业的风险与成长潜力,提供精准的信贷支持。此外,再进一步结合包括机器学习、大数据挖掘等技术,我们能通过分析模式帮助金融机构采取差异化利率等措施,降低融资成本,激励对社会作出积极贡献的中小企业。

 

三是“强化”普惠金融服务,还要有序健康推进社会信用体系建设,特别是加快信用体系数字化进程。对于征信企业而言,我们在普惠金融中的使命,是通过完善征信数据和提升金融市场决策分析能力,确保中小微企业能在双循环体系中健康发展,针对政府对中小企业的期望而提供针对性的金融信息服务,帮助更多人获得金融服务从而为共同富裕的愿景增添助力。

 

全国碳市场是实现碳达峰、碳中和目标的重要手段。备受瞩目的全国碳排放权交易市场自7月16日启动上线交易至今,已将近3个月。

 

面向未来,刘雪斌认为,碳市场需要更加完善,低碳科技需要重点发展。能源结构调整,离不开金融的强有力支持。对金融系统自身的绿色转型来说,机遇与挑战并存,机遇大于挑战。其中,随着绿色低碳技术、绿色生产和绿色消费相关的投融资需求持续增加,银行业保险业将迎来新的业务增长点。

 

此外,金融机构不仅可以为绿色低碳发展“赋能”,而且绿色转型可以更好地增强金融业的适应性、竞争力和普惠性。

 

中国经济长期向好趋势不变

 

我国经济结构转型升级是中长期所趋所促。在可持续发展理念下,中国应打好这场未来的经济升级战。

 

对此,刘雪斌认为,首先,坚信中国经济长期向好的大趋势不会改变。中国经济前三季数据刚刚出炉,初步核算,前三季度国内生产总值82.3万亿元,按可比价格计算,同比增长9.8%。疫情的有效管控,保证了经济运行继续保持在合理区间,延续总体平稳、稳中有进的发展态势。

 

其次,中国一直坚定不移地履行自身在可持续发展上的国际责任。自联合国可持续发展峰会在2015年通过了2030年可持续发展议程,为未来15年世界各国的发展和国际发展合作指明了方向,中国也制定发布了《中国落实2030年可持续发展议程国别方案》,以指导和推动有关工作的落实。碳达峰和碳中和的明确目标,以及碳排放市场的正式运营,都展现了中国调整经济模式的决心。

 

当然,在中国经济进入“新常态”的当下,我们也需要攻克经济增速换挡、结构调整、新旧动能转换等多重挑战,包括:制度保障、风险防控、资源安全。

 

刘雪斌强调,“益博睿将时刻铭记和实践企业公民的身份,配合国家政策通过数字金融和征信系统建设,帮助金融机构优化和提升风险管理系统。我相信,这不仅是中国经济结构的一场升级战,也是中国经济深化改革的一场攻坚战,我们愿意在共同富裕的愿景指引下,共同努力。”

 

在中国经济未来发展中,数字人民币的前景成为热门畅想话题之一。

 

在微观的使用场景上,只要手机上有DC(数字货币)/EP(电子支付)的数字钱包,不需要网络,就能实现转账功能。这或是其他数字支付无法比拟的。另外,数字货币利率未来或可成为重要的货币政策工具,并在给定条件下提高货币政策传导效率,增强货币政策传导的灵敏度。

 

刘雪斌分析称,“从长远看,现金使用大部分会被替代,这是不可逆转的趋势。受客户习惯和技术条件的限制,其进程取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模,估计数字人民币的全面推广需要几年的时间。要进一步推广数字人民币,可以考虑两点:打造多元支付场景和促进各类主体协同。”

 

金融数字化转型破局之道

 

数字化转型的目标应是使金融机构的业务适应时代发展,并在满足银行的监管合规要求的情况下,加强金融机构的综合经营能力。数字化的本质是建立一套能够为金融消费者提供个性化服务的体系,满足金融消费者日益个体化的诉求。

 

“在这个过程中,机构要做的是一方面提升消费者的体验,另一方面高效、高质量地完成风险管理、业务经营。”刘雪斌指出。

 

在刘雪斌看来,数字化转型过程中,金融机构会面对一些主要挑战:

 

例如,金融机构的数字化转型在自动化运营体系上改进良多,提高了业务效率,但是基于“先进分析”(Advanced Analytics)的决策体系投入相对较少,特别是中小机构缺乏数据资源的积累,模型建设还有很长路要走。

 

再如,数字化投入上存在的马太效应。大机构在数字化转型上的投入非常多,但是中小机构资源有限、成本有限,做数字化转型缺数据、缺人才、缺经验,在数字化投资上存在天然困难,但如果他们不能急起直追,又会令自身与大机构的差距扩大,长远看将处于更不利的竞争境地。

 

对于破局之道,刘雪斌运用海外经验阐述称,数字化转型阶段,首先是需要金融机构自上而下建立数字化思维,建立客户为中心的运维体系;其次是加强内部决策体系的建设,自动化运营只是数字化的初级阶段,要通过决策分析体系激活数据。对于中小机构,要转变重开发、依赖平台的思维,敢于应用成熟的产品化的数字化方案,要在决策分析领域进行投资,通过优化决策实现更高的作业效率。最后,从整个市场的角度看,当然需要政府对征信行业、金融云这些基础设施建设进行有序推进,从而更加便利中小机构开展数字化转型。

 

近年来,金融机构“出海”方兴未艾。在持续的海外金融业务运营中,刘雪斌认为,金融机构需要解决两大挑战。

 

其一,是数据的接入以及数据的多维度构建,以完善决策系统。

 

对于授权数据的接入,中资机构需要寻找合适的接入平台,以益博睿为例,目前全球30%的基于开放银行共享的数据均通过益博睿的平台进行互换,我们是跨境数据交流上的领军平台;另一方面,我们的数据库覆盖全球200多个国家和地区,包括全球运营23个个人征信局和12个企业征信局,拥有全球13亿个人信用历史数据以及全球1.66亿的企业信用数据,每年提供超过25亿份信用报告,而且益博睿还积累了长达125年的运营数据,这意味着我们能提供时空维度上都非常强大的数据源。

 

此外,除了常规的企业经营数据或个人收入与信用数据,机构需要开拓时空维度和深度更宽广的数据源。

 

其二,获取的数据要具有及时性,这对决策的准确性非常重要。

 

中国市场具有巨大消费潜力

 

益博睿是第一家中国央行备案的外资征信公司。过去16年在中国的经营过程中,刘雪斌点赞中国营商环境,且深刻感觉到,其特点和绝对优势有4个:

 

一是政府的大力支持与果断的执行力;二是中国市场巨大的消费情景和潜力;三是即使在疫情困境下,中国经济发展的韧性与稳定;四是中国在过去40年改革开放的过程中,在各行各业已经以最快速度对标了国际发展的标准和速度。

 

据刘雪斌透露,在当前中国经济发展的时代机遇下,下一步益博睿将把握四大发展重点:

 

其一,普惠金融,通过完善征信数据和提升金融市场决策分析能力,确保中小微企业能在双循环体系中健康发展,帮助更多人获得金融服务从而为共同富裕的愿景增添助力。

 

其二,在严格的合规化经营上实现可持续发展。

 

其三,在经济不确定性增大的经济周期中,提供更高效和更具针对性的金融交易和贸易风险管理解决方案,为中国企业信用与国际接轨作出贡献。

 

最后,随着绿色经济和可持续发展战略的日益重要,我们将在环境、社会、管治相关的风险管理解决方案投入更多的精力,通过专业团队、全球经验、数字化技术帮助企业实现可持续性变革,保持可持续的竞争力。

 

 

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国际金融报

国际金融报于2021年10月20日发布

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