新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

变局之下,金融机构数字化转型如何寻找最优解

变局之下,金融机构数字化转型如何寻找最优解

数字经济作为全球经济复苏的新引擎,对各行各业的数字化转型和科技创新提出了要求。金融机构是推动数字经济发展的关键力量,随着科技发展、政策推动和数字经济变革过程中催生出新的金融需求,金融机构数字化转型进入了新的阶段。面对数字化转型这个宏大而艰深的课题,金融行业将要迫切解决的是培育金融新业态和新发展模式,以信息流带动技术流、资金流和人才流以优化资源配置,降低市场主体参与经济活动的壁垒等一系列难题。

 

2021年,《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》将数字经济发展和数字化转型的目标与作用提高到了国民经济的高度,并提出“充分发挥海量数据和丰富应用场景优势,促进数字技术与实体经济深度融合,赋能传统产业转型升级,催生新产业新业态新模式,壮大经济发展新引擎”。

 

伴随着新一轮的科技革命和信息产业变革,数字经济已成为当前最具活力、创新力、辐射最广泛的经济形态。在数字化经济的进程中,产业数字化的巨大潜力将逐步释放。而金融行业作为实体经济的血脉,其数字化转型带来的创新机遇和长期发展趋势尤其值得关注。

 

数字经济时代金融机构开启数字化加速键

 

随着金融机构服务渠道和载体数字化迁移,客户交易行为习惯的数字化,客户对金融产品和服务有了新需求,同时,金融机构同业和跨界之间的竞争加剧,带来效率、效益的全面竞争。金融机构的数字化转型经历了本世纪初的“业务流程电子化”到“企业运维信息化”转变,正全面向业务、营销、获客、产品、交易及风控等全产业链的数字化阶段迈进。

 

金融供给侧的数字化转型总体表现是加速从信贷向保险、证券、资管等领域渗透,逐渐从线上向线下场景渗透,推动更多传统业务场景和传统金融机构数字化转型。以银行为例,数字化的内在逻辑,是从过去的用户业务,到整体的金融服务,再到数据场景和生态服务的过程。具体来说,银行经营已从传统存贷汇的领域,延伸到泛金融甚至是非金融领域。这就要求银行在场景运营方面,重点关注:

  • 根据不同场景细分领域来构建场景化金融服务,充分调动银行产品和服务创新;
  • 基于数字画像和需求洞察的个性化推荐和分客群客户关怀,充分提升客户体验;
  • 场景化输出服务,积极赋能各类主体,打造“数字共同体”;
  • 利用大数据分析做好事前预测、事中预警,并对突发风险事件做好风险处置预案。

金融的转型和创新发展,说到底是跟随人的行为模式的变化而转变。真正实现数字化转型,需在发挥金融机构优势基础上充分加强行业合作,以形成对接不同场景的立体化解决方案。一方面要提升消费者的体验,另一方面则是高效、高质量地完成风险管理、业务经营这些核心任务。

 

金融机构数字化转型呈现新趋势和新挑战

 

金融服务的载体发生数字化迁移,促使金融机构的数字化平台建设逐渐成熟,但有趣的是,国内金融机构对于“平台流量”这种资源依赖比较大,这从侧面反映了金融机构自身在数字化经营上与天然具有数字化运营基因的互联网平台仍存在差距。主要表现为:数据资源价值未能充分释放、基于“先进分析”(advanced analytics)的决策体系投入相对较少、数字化转型人才支撑不足、金融安全风险的展现方式和业态更复杂多变。

 

以银行为例,线上和线下融合经营会产生海量多维的客户、客户交易以及运营等数据,而如何对这些海量的新老数据进行分析和处理,以及如何筛选有效数据,是提高自身竞争力的关键。中小银行近年来在科技研发上的投入逐步提升,但由于自身组织、制度流程、技术、商业模式差异等原因,在高效的数字化应用体系方面能力参差不齐,不少数字化转型工程存在重复建设,整体效率仍有提升空间。举例来说,在产品和服务供给上同质化的现象较为普遍,造成的一个结果是,与互联网金融相比,消费者对传统金融机构的产品和服务的品牌认知仍然有限,极少出现叫好又叫座的爆款产品。

 

要解决金融业数字化转型面临的问题与挑战,金融机构可借助成熟金融科技产品构建产品和服务优势,从而推动金融行业业务数字化迈向纵深。譬如说,在银行信贷服务中,通过科技手段识别融资对象,在线完成签发、流转及融资;透过自动化工具跟踪管理覆盖贷前、贷中、贷后的供应链全周期;借助大数据、云计算、人工智能等技术对海量数据进行处理和分析,提升金融业务运营效率和服务能力。

 

金融机构向金融科技寻找数字化最优解

 

无论是金融科技的运用,还是数字货币的试水,金融机构的数字创新需要政府部门、行业组织、金融机构以及科技创新企业多方协同合作。从顶层设计到行业个体,深挖数据价值,布局数字基建是基本诉求,应用数字科技为金融各方搭建信任桥梁是有利条件,而发展数字信贷等数字化金融业务,是弥合数字鸿沟的有效手段。

 

金融机构数字化转型除了自身在科技上的持续创新,还可以通过与金融科技公司合作来加速数字化进程。通过专业的金融科技公司提供的数字化技术和咨询服务,可以提高金融机构的科技渗透率,还可以通过知识分享弥补部分行业领域能力的不足。此外,通过向金融机构管理层开展金融科技知识的培训,可以帮助管理层及时跟得上数字化转型战略的实施进度,加深其对新型高新技术的理解与运用。

 

作为一个在全球200多个国家和地区运营着数据库的金融信息服务平台,益博睿的全球经验可为面对以上挑战的国内金融机构提供解决方案支持。在数字化变革的新形势下,益博睿正在加快构建适应数字化转型的现代化风控体系,利用最新的风控技术、风险管理方式和数据治理能力,为金融机构提供决策意见,与各方搭建信任桥梁。

 

益博睿大中华区执行总裁刘雪斌表示,“益博睿将携手国内知名金融机构,共同构建和完善企业征信数据,同时将其多套数字化体系应用于银行业金融机构,帮助这个不断追求积极变革的行业获得市场策略升级的动力,实现更精准的客户管理。”

 

 

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益博睿

益博睿于2022年1月12日发布

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