新西兰
新西兰 新西兰
消费者通过网上银行进行最多支付
  • 74%
    金融服务和保险业
  • 70.5%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服务和保险业
  • 39.6%
    电信
  • 40.7%
    零售
  • 相比亚太平均值,澳大利亚消费者通过网上银行分别向银行、保险公司、电信公司和零售商付款的比例更高
  • 影响:由于在线交易量的日益增长和消费者对银行的日渐信任,反欺诈能力显得至关重要
澳大利亚
澳大利亚 澳大利亚
消费者对银行和保险公司的欺诈后服务最为满意
  • 相比平均59.7%的满意度,澳大利亚消费者的满意度超过70%
  • 影响:对金融服务和保险业的信任度有所提升
印度尼西亚
印度尼西亚 印度尼西亚
消费者在过去12个月内遭遇最多欺诈事件
49%
34.7%

亚太平均值

  • 至少遭遇1次欺诈的消费者比例为49.8%,而亚太平均值仅为34.7%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消费者对政府的信任度最高
亚太平均值
  • 相比51.7%的平均值,75.5%的新加坡消费者选择政府机构
  • 影响:对个人数据保护的信任围绕政府机构展开
越南
越南 越南
消费者在过去12个月内在零售和电信领域遭遇最多欺诈事件
  • 55%
    电信
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    电信
  • 35.2%
    零售
  • 在零售和电信领域,至少遭遇1次欺诈的消费者比例分别为55%和54.5%,而其亚太平均值仅为32.8%和35.2%
  • 影响:总体反欺诈能力需要提升
泰国
泰国 泰国
多数泰国消费者认为企业严重缺乏响应速度和解决手段(对欺诈事件的响应/检测速度)
亚太平均值
  • 相比47.7%的平均值,认为此项最重要的泰国消费者占60.5%
  • 影响:响应时间是实行欺诈管理,以维护消费者,获得其信任的关键指标之一
印度单列
印度单列 印度单列
消费者拥有地区内最大数量的购物APP账号
印度单列
  • 平均每人三个账号
  • 影响:对在线欺诈的暴露度较高
香港
香港 香港
对银行和保险公司欺诈管理的高满意度水平消费者百分比最低
亚太平均值
  • 相比平均21.1%的满意度,香港消费者表示最为满意的仅占9.7%
  • 影响:针对欺诈事件的有效响应亟待改进
中国
中国 中国
消费者对提交和共享个人数据的容忍度最高
亚太平均值
  • 相比27.5%的亚太平均值,中国有46.6%的用户接受与其他企业实体共享现有账户的个人数据
  • 影响:数据隐私暴露度和欺诈风险较高
alert
Japan 日本单列
消费者对数字账户和交易最为谨慎
50.7% 用户积极维持数字账户有效性
27% 亚太平均值
45.5% 不进行在线银行转账
13.5% 亚太平均值
  • 相比50%的平均值,日本超过70%的用户在过去12个月内未遭遇欺诈事件
  • 影响:相对较低欺诈风险

胡润世界500强星光人物专访 | 益博睿大中华区执行总裁刘雪斌:金融变革中的机遇与挑战

胡润世界500强星光人物专访 | 益博睿大中华区执行总裁刘雪斌:金融变革中的机遇与挑战

图 | 益博睿大中华区执行总裁刘雪斌在2021胡润世界500强高峰论坛上发表视频演讲“建设可持续发展世界”

 

近日,《胡润百富》杂志邀请到了益博睿大中华区执行总裁刘雪斌,分享她在特殊时期,如何抓住机遇,乘风破浪,披荆斩棘的故事,一同探讨全球瞩目的热点话题,共话全球经济新征程,助力世界可持续发展。

 

中国在建设普惠经济、可持续经济,以及数字经济的过程中,通过企业征信和决策分析服务,益博睿为中国企业提供了强大的信息和分析支持,帮助他们作出平衡风险和收益的决策。2021 年,益博睿以市场估值 2,504 亿元人民币在《2021 嘉兴·胡润世界500 强》榜单中排名第 474 位。

 

胡润百富:12月正是每年审视当前行业形势和规划未来大计的重要时机,益博睿如何看到中国当前在金融业发展上的机遇与挑战?

 

刘雪斌:唯有把握好长期而重要的趋势性、结构性机会,才能最大化实现自身的长远发展。我们看到中国金融业发展正面临三个结构性机会点:普惠金融、可持续金融以及金融数字经济。

 

首先是普惠金融。作为国家战略,普惠金融多次在政府工作报告和规划中被提及,包括2016年国务院推出首个发展普惠金融的国家级战略规划——《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,银保监会今年4月发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》等。在相关规划和通知的推动下,越来越多的金融政策与资源开始向中小微企业倾斜,截至今年6月底,普惠小微贷款余额为17.7万亿元,同比增长31%,增速较同期各项其他贷款高出18.7%。

 

然而,普惠金融的进一步发展仍面临显著挑战。其中一大重要原因,是由于中小企业在整个金融信用体系中的企业征信有待完善,资金的供求双方信息不对称,这在一定程度上阻碍了金融“输血”真正“普惠”到有需求的企业身上。应对之策在于,加快建立更全面的社会征信系统,对中小微企业的征信情况提供更多维度的补充和辅助,并鼓励银行和金融机构更广泛地运用大数据、云计算、区块链等金融科技手段,为中小企业提供精准的信贷支持。

 

第二大结构性机会点是可持续金融。可持续金融是指,金融投融资行为也需要与净零排放路径保持协同一致,强调资金配置需要对环境、社会和治理产生积极影响。过去10年,中国是全球可再生能源领域的最大投资国,持续引领全球经济走上绿色和可持续发展之路。目前中国正在大力推进环境保护工作,根据“十四五”时期的经济社会发展主要指标,单位GDP能耗消耗要降低13.5%,单位GDP二氧化碳排放要降低18%。基于中国仍然处于工业化、城镇化的现实状况,这两个有约束性效力的指标则显得更为雄心勃勃。在此历史性的转变进程中,中国的金融机构不仅需要满足实体经济转型带来的巨大的可持续投融资需求,同时也需要防范转型风险连带引发的各类金融风险。

 

金融科技由此具备广阔的发展前景,其发展方向覆盖绿色金融监管、绿色企业认证、金融机构绿色金融业务管理和运营、环境气候风险分析、绿色金融产品和服务创新等细分领域。其中,以可持续数据披露的体系化、风险评估的专业化应用最为突出。借助金融科技的力量,金融机构能够有效增强绿色识别及环境风险管理能力,实现业务管理降本增效,并通过绿色金融数据和ESG信息不断丰富产品体系,并有效引导机构投资者将ESG纳入投资决策体系。

 

最后,是金融数字经济。与各行各业都在经历的数字化进程异曲同工,金融业的数字化同样是利用新兴技术在数字环境中连接与金融机构相关的人员、事物、组织、场景和主题,以数据的形式存在,实现数据决策和智能交互,从而重塑金融机构价值。作为影响国计民生的支柱产业,金融业实现数字化的重要性不言而喻——《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中,便将数字经济发展和数字化转型的目标与作用提高到了壮大经济发展新引擎的高度。

 

在这一过程中,国内金融机构需要与“流量平台”就数字化水平同台竞争,中小金融机构则需要对在数字化上财力雄厚的大型机构奋起直追,同时,所有金融机构都需要管理更新型和复杂多变的科技、数据、欺诈、模型乃至网络风险。通过克服这些挑战,金融业才能提升自身的竞争力,并更好地赋能不同行业的经济主体,打造中国经济的“数字共同体”。

 

与上述三大结构性趋势相呼应,企业征信以及决策分析等金融信息服务都将进一步走上台前,这正是我们所捕捉到的发展机遇。毫不夸张地说,作为一家以上述两大业务为主营业务的公司,益博睿目前在中国正处于最理想的发展土壤中。

 

胡润百富:为何益博睿能帮助中国金融业把握包括上述提到的三大机遇?

 

刘雪斌:在普惠金融上,我们致力于与中国政府和各界一道完善征信数据和提升金融市场决策分析能力,确保中小微企业能在双循环体系中健康发展,帮助更多人获得金融服务,从而为实现共同富裕的愿景增添助力。在可持续金融上,我们通过丰富乃至制定有效的信用评估维度,助力金融市场更好地为绿色可持续企业提供资金流支持。在金融数字经济上,透过构建适应数字化转型的现代化风控体系,我们为金融机构提供决策意见,与各方共同搭建信任桥梁。

 

除此之外,我们还积极为中国经济发展的更多方面贡献自身力量。我们之所以能充满信心地落实以上各点,正在于我们作为世界级的信息服务公司所拥有的竞争力——益博睿通过企业征信和决策分析业务,能为客户提供合规、多维度,基于我们过去百年发展经验所不断积累和优化的数据和分析工具。

 

就企业征信业务而言,益博睿能为广泛的金融应用场景提供信息服务,包括信贷、保理、保险等,还包括企业和企业之间的赊销交易,以及针对自身供应链上下游资信和交易对手的信用尽职调查。 针对上述各类不同场景,益博睿为此提供信用报告。即便现在不少同业也能提供类似的服务,但益博睿一直走在行业的前沿。比如说,益博睿全球在可替代数据上是较早切入的,所谓的可替代数据,是在传统银行数据的基础上增加了其他类别的数据,比如电信的数据,电话乃至有线电视的数据,或者医疗账单,我们在美国就利用了这一重要数据来评估个人的信用状况。我们一直致力于以丰富合规的数据维度来为企业征信业务客户提供更全面的分析,对于刚才提及的不断发展中的新领域,例如可持续金融,懂得创新、与时俱进,对客户而言的价值不言而喻。

 

就决策分析业务而言,益博睿在两大方面都能解锁价值。首先是我们的决策分析平台PowerCurve,能为零售金融行业在整个信贷生命周期提供一体化的客户决策管理支持,涵盖获客管理、客户经营、以及催收管理,简而言之,就是帮助金融机构,特别是银行,构建一套科学方案决定应该向哪些新客户发放信贷,对哪些现有客户可以进行交叉销售等运营优化,又需要对哪些客户进行账款的催收管理,并自动化实施。对于服务于大量中小微企业和个人客户的普惠金融,这些决策是银行每天都要大量面对的。而PowerCurve远不只是一个软件,它能结合金融机构运营中不断积累的数据而持续策略优化和监控报表,确保其作出的决策是能适应不断演化的市场和客户状态,最终维护金融行业的健康发展,从而为实体经济提供可持续的支持。

 

其次是我们的分析和咨询业务,即为金融机构构建不同类型的分析决策模型和应用策略,帮助他们更高效而准确地决策,助力业务发展。这主要包括分析与建模,策略设计与业务咨询。其中,分析与建模应用于金融产品的全生命周期,即刚才提到的获客、审批、客户经营和管理催收,作为决策分析的基础策略设计用于将分析产生的洞察力应用于业务,帮助银行和金融机构提升资产组合管理水平,将传统的业务透过数字化管理的方式进行变革,这正是我们谈到的金融数字经济的范畴。

 

中国在建设普惠经济、可持续经济,以及数字经济的过程中,通过企业征信和决策分析服务,益博睿将为中国企业提供强大的信息和分析支持,帮助他们作出平衡风险和收益的决策。

 

胡润百富:作为一家百年企业,益博睿在征信和决策分析业务上有哪些独特的优势,能帮助中国企业作出更好的贸易和金融决策?

 

刘雪斌:益博睿具有独一无二的优势来为中国企业发挥我们的自身价值。一方面,我们是一家真正全球化的信息服务公司,全球化基因深植于自身,令我们拥有独特的分析判断角度,以及极具竞争力的全球资源。

 

首先,我们的数据库覆盖全球200多个国家和地区,其中包括23个个人征信局和12个企业征信局,还拥有全球13亿个人信用历史数据以及全球1.66亿的企业信用数据,每年提供25亿份信用报告,这个全球规模意味着益博睿在数据的广度和深度上拥有极大的优势,并且能对大量个人和企业的征信情况拥有基于时间变化的追踪数据,毕竟,益博睿已经有125年历史。这不但对深入全球经济分工的中国企业有极大的直接参考价值,也为我们印证中国不同行业、企业的变化提供了海外的比照维度。

 

其次,在金融科技的研发和应用实践上,益博睿在全球布局了4大数据实验室,能充分利用大数据和机器学习来为客户开发定制化解决方案,包括中国市场在内的客户都能受惠。

 

再次,益博睿在数字安全上投入巨大,为此上线了一系列全球领先的解决方案,更拥有首席信息安全官与公司专门的数据安全与可持续委员会一道,确保我们的数据安全以及保护个人数据。在今年6月国家颁布了《数据安全法》的背景下,数据的合规与安全对于客户而言的重要性将不断提升。

 

益博睿不久前在中国市场推出的全球商业信息服务解决方案(Global Data Network,GDN)就是充分发挥自身全球优势的一个最佳例子。基于我们在全球积累的强大的时空维度数据,GDN提供的征信数据,能涵盖企业历史变更信息、贷款及发债信息等在时空维度上更宽广和深入的征信数据。在信息深度上,这意味着益博睿不仅能提供包括股东、银行、采购、销售等相关信息在内的丰富数据,更能追溯到目标公司最顶层的母公司,从而覆盖关联公司关系,并提供目标企业的三年财务数据概要,领先于行业同类信息服务。GDN还能提供18个欧美国家的实时信用报告,其中包含了长期位居我国前20大贸易伙伴行列的美国、德国、英国、荷兰、法国,也包括新加坡、意大利、葡萄牙、奥地利等一带一路国家,涵盖的市场占全球GDP约50%,能有效服务于中国外向型经济下一阶段的发展。根据目前客户需求,我们预计这项新业务在中国市场每年增长量可超过 20%。

 

另一方面,是益博睿的企业信用报告以及决策分析业务分别在中国运营25年和16年以来所积累的深厚的本土洞察。超过80%在中国经营的财富500强企业在使用我们的企业征信报告,就是一个强大的明证。在决策分析业务上,益博睿的决策引擎系统已经安装于全球超过1000家大型金融机构,其中包括中国80%以上的国有控股银行和股份制银行、50%的持牌汽车金融企业,以及头部的城商行、农商行、消费金融和互联网金融企业。

 

胡润百富:适应后疫情时代,是目前所有企业都绕不开的命题,我们了解到益博睿除了给予客户更充分的风险管理数据和分析,也正在内部掀起变革,能加以介绍吗?

 

刘雪斌:疫情从很多方面改变了我们所熟知的世界。对于益博睿的所有员工而言,“新常态”其实就是灵活性,我们明白每个个体都面对不一样的生活,需要克服不一样的个人挑战,因此我们希望能在后疫情时代为员工创造充分的灵活性,并且同时确保员工彼此之间仍能协作无间——要知道,益博睿在全球44个国家运营,这种协作性是我刚才提到的全球范围内的独特竞争力的必要前提。

 

益博睿的全球首席人力资源官Jacky Simmonds就表示,我们正全力拥抱技术来维系人与人之间的联结协作,确保员工在任何地方都能充分发挥其生产性,最终帮助员工在后疫情时代更好地平衡自身的生活。

 

为此,透过全面启动未来工作模式(Future of Work),我们为员工提供了四种体系的工作方式,办公枢纽型员工(Hub),混合办公型员工(Hybrid),居家办公型员工(Home)以及在路上员工(Roam)。顾名思义,这四种类别的员工,分别会花最多的办公时间于益博睿的某个办公室,或者将自己的工作时间几乎平均地分配于办公室与家中,又或者是居家办公为主,乃至仍然保持强度较高的差旅。通过这样的安排,我们很有信心能维系甚至进一步激化员工的积极性,提升他们的满意度,最终,让我们的客户受益。

 

我们在11月30日刚刚荣获卓越职场®2021年大中华区最佳职场™,这证明我们的办公策略走在让公司与员工实现双赢的正确道路上。

 

益博睿是一家在全球市场勇于创新的公司;我希望借助集团多年积累的海外数据报告服务于中国市场,与合作伙伴一起在金融科技的平台上实践中国特色的发展之路。

 

###

 

关于2021嘉兴·胡润世界500强

 

《2021嘉兴·胡润世界500强》列出了世界500强非国有企业,按照企业市值或估值进行排名。上市公司市值按照2021年7月15日的收盘价计算,非上市公司估值参考同行业上市公司或者根据最新一轮融资情况进行估算。这是胡润研究院连续第二次发布“胡润世界500强”榜单。

 

 

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胡润百富

胡润百富于2021年12月23日发布

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